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持证贷款和按揭贷款有什么区别?

持证贷款和按揭贷款有什么区别?

回答

持证贷款是借款人把房产证抵押给银行而获得的贷款,用途比较多样,比如消费、留学、装修、经营等等。按揭贷款是购房者以所购房屋或者汽车作为抵押的个人贷款,一般只用于购房或者购车。

二者最主要的区别在于所有权是否转移,持证贷款不需要转移所有权,房屋仍然归借款人,而按揭贷款中房屋的所有权转移给了银行,只有贷款结清之后房屋才归借款人所有。

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Q北京按揭贷款办理流程是什么样的?大概需要多久?
A

银行办理住房按揭贷款的时间一般需要半个月左右,不过现在房贷政策这么紧可能得花一个月以上吧。首付款是在签订贷款合同之前就要结清的,因为贷款审核需要提供相关证明。具体办理流程可以参考下面的内容:

1、向银行提交贷款申请和相关资料,包括身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、首付款交付证明等等;

2、机构会按清单所列内容清点材料是否齐全,对材料的完整性、规范性和真实性进行初步审核;

3、评估机构对房产进行估价;

4、签订贷款合同;

5、携带相关材料去房屋所在地的房管局办理抵押登记;

6、银行放款。

Q买二手房能不能按揭贷款?手续复杂吗?
A

可以。不论是新房还是二手房都可以向银行申请按揭贷款。流程如下:

1、房屋买卖双方签订交易合同,约定首付款及贷款的比例;

2、向银行提交贷款申请,按照银行的要求准备相关申请资料并提交,一般包括身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、房屋所有权证、房屋交易合同、首付款证明等等;

3、银行对申请资料和借款人资质进行审核,评估机构对房屋进行考察,并出具评估报告;

4、银行出具同意贷款通知,借贷双方签订贷款合同;

5、办理房产交易转移登记,完税过户;

6、借款人拿到新房产证之后在房产所在地的房屋土地管理部门办理抵押登记手续;

7、银行放款。

Q北京住房按揭贷款利息和月供怎么算?
A

这样计算利息和月供太简单,明显是不对的,根据你的还款方式不同,利息和月供的计算公式也不一样,常见的是等额本金还款和等额本息还款,他们的计算公式分别为:

等额本金:

月供=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

等额本息:

月供=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^还款月数]÷{[(1+月利率) ^还款月数]-1}

每月利息=剩余本金x贷款月利率

Q北京按揭贷款哪种方式比较好?
A

一般来说,北京按揭贷款有三种贷款方式,公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

一、公积金贷款

一般来说,住房公积金贷款是首选,因为利息大大低于商业贷款,还款方式灵活,可用当月的住房公积金冲抵一部分当月按揭,还有其他各种优惠。但是缺点就是手续非常繁琐,放款速度1-3个月,比商业贷款慢。

二、商业贷款

商业贷款比起公积金贷款来说没有那么吃香,所以大多数人都是首选公积金贷款。但是商业银行也是有优势的,比如额度没有限制,一般可以贷房价的70%左右,而且放款差不多需要2周时间就够了,比公积金快,不同银行的进度可能会有不同。

三、组合贷款

组合贷款是公积金贷款和商业贷款的综合,当你公积金贷款额度不够的时候申请组合贷款会比商业贷款划算,算是二者的一种折中形式。但是办理手续也是非常麻烦。

所以,从利息优惠方面来看,选择公积金贷款是最划算的,从办理速度来看,商业贷款是最快的。

Q银行申请北京按揭贷款需要什么条件?
A

1、年满18年周岁的具有完全民事行为能力的自然人,具有城镇居民常住户口或合法有效的居住身份证明;

2、有稳定合法收入,有还款付息能力;

3、个人征信良好,没有严重的逾期记录;

4、申请时购房者有不低于购房价款20%的自有资金;

5、借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物;

6、所购二手房的产权明晰,符合政府规定的可进入房地产市场流通的条件;

7、所购房屋不在拆迁公告范围内;

8、借款人年龄与购房期限加起来不超过65岁;

8、贷款银行要求的其他条件。

刘涛
湖南希财信息技术有限公司
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